常見問題

通常需要企業合法登記、營運滿一定時間（例如一年以上）、有穩定營收，並提供財報等資料。

較困難，但部分政府專案貸款或特定銀行會針對新創提供方案，通常會要求更完善的營運計畫書。

通常包括公司登記文件、近三年的財務報表（資產負債表、損益表）、銀行往來明細、營運計畫書、負責人及保證人資料等。

貸款額度會根據企業的營收規模、獲利能力、還款能力、擔保品價值、信用狀況以及貸款用途等綜合評估。

部分企業貸款需要擔保品（如不動產、機器設備等），但也有部分信用貸款或政府專案貸款不需擔保品。

主要有週轉金貸款、資本性支出貸款、票貼、信用貸款、政府優惠貸款、擔保貸款等。

週轉金貸款用於日常營運開銷，如採購、薪資；資本性支出貸款用於購買固定資產，如廠房、設備。

政府優惠貸款是由政府提供利息補貼或信用保證的貸款，目的在協助特定產業或中小企業。通常需透過銀行或代辦仲介協助規劃申請。

信用貸款不需提供擔保品，主要依賴企業信用；擔保貸款則需提供不動產、機器等作擔保。

評估自身資金需求、還款能力、是否有擔保品，並比較不同銀行的利率、額度、還款方式及手續費。

利率通常為浮動利率，由基準利率加碼，加碼幅度依企業信用狀況、貸款種類、擔保品等因素而定。

常見有本息攤還、到期一次還本、循環動用等，依貸款性質不同而異。

許多企業貸款合約會約定提前清償違約金條款，建議申請前務必確認。

常見費用包括手續費、徵信費、帳管費、鑑價費（擔保貸款）等。

可以與銀行協商，但需提供具體說明及改善計畫，銀行會視情況評估是否同意。

審核時間因貸款種類、申請資料完整性及銀行作業流程而異，一般約需數週至一個月不等。

銀行會查詢聯徵中心資料，並評估企業的財務報表、銀行往來記錄、負責人及關係企業的信用狀況。

常見原因包括：財務報表不佳、信用記錄不良、還款能力不足、資料不齊全、營運計畫不明確等。

可詢問銀行被拒原因並改善，或向其他銀行、金融機構諮詢，也可考慮政府提供的輔導資源。

撥款前需確認貸款合約所有條款、利率、費用及還款計畫，並確認資金確實撥入指定帳戶。

按時還款有助於累積良好信用記錄，有利於未來再融資；逾期繳款則會嚴重損害信用。

還可以考慮租賃公司、融資公司、P2P借貸平台、或其他非銀行金融機構，但需注意其合法性與費率。

企業貸款以公司名義申請，用於公司營運；個人貸款以個人名義申請，用於個人消費或理財。兩者審核重點和評估標準不同。

可以考慮股權募資、發行公司債、應收帳款承購、租賃代替購買等方式。

可向銀行貸款專員、代辦財務顧問、會計師或政府相關輔導單位（如中小企業處）諮詢。若想快速諮詢請點擊以下專屬免費服務：